Las hipotecas ya no son para jóvenes: los mayores de 45 años lideran la demanda
El acceso a la vivienda sigue siendo uno de los principales retos en España. Los jóvenes, afectados por la precariedad laboral y el encarecimiento del mercado inmobiliario, se enfrentan a serias dificultades para obtener financiación.
Mientras tanto, emerge un nuevo perfil de comprador: personas de más de 45 años que buscan una vivienda en propiedad y cuentan con una estabilidad financiera que les permite asumir una hipoteca sin tantas complicaciones.
Durante 2025, el mercado hipotecario español ha experimentado un cambio estructural significativo. Según los datos de Gibobs.com, la demanda de préstamos por parte de mayores de 45 años ha crecido un 25 % en el último año, modificando el mapa tradicional de la financiación inmobiliaria.
La estabilidad económica, los ahorros acumulados y la menor exposición a la temporalidad laboral convierten a este grupo en el nuevo motor del crédito hipotecario.
¿Por qué los mayores de 45 años solicitan más hipotecas?
El informe de la fintech especializada en asesoramiento hipotecario revela que:
- Los solicitantes de 45 a 55 años representan el 20 % del total.
- Aquellos entre 55 y 65 años suponen un 5 % adicional.
La edad, por tanto, ya no es un obstáculo decisivo para acceder a un préstamo, aunque sí influye en la duración del contrato y en el importe de las cuotas.
Los bancos valoran especialmente la solvencia, estabilidad profesional e historial crediticio de estos perfiles. A diferencia de los compradores más jóvenes, los mayores de 45 años suelen contar con mayores ingresos o propiedades previas, reduciendo el riesgo para las entidades financieras.
No obstante, el plazo de amortización se ajusta para que la hipoteca quede saldada antes de los 70 o 75 años, lo que puede implicar mensualidades más elevadas.
Como explica Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com:
“La edad no impide acceder a financiación, pero sí condiciona las condiciones de la hipoteca. Los bancos están abiertos a conceder préstamos a este perfil, aunque los plazos se acortan y se requiere una planificación más precisa. Contar con asesoramiento profesional permite comparar ofertas y estructurar la operación de manera más eficiente”.
Importe medio y tipo de vivienda
El estudio también muestra un aumento del 11 % en el importe medio solicitado, que alcanza los 187.750 euros. Por su parte, el precio medio de las viviendas adquiridas por mayores de 45 años se sitúa en 246.670 euros, un 4 % más que en 2024.
Este incremento refleja tanto el encarecimiento del mercado como la preferencia de este segmento por inmuebles de mayor calidad o ubicaciones consolidadas.
Respecto al tipo de inmueble:
- El 85 % de las operaciones son sobre vivienda de segunda mano.
- Solo un 15 % corresponde a obra nueva, debido a la escasez de promoción residencial y los altos precios de nuevas construcciones.
- La mayoría de hipotecas (78 %) se destinan a la compra de una primera vivienda, mientras que un 22 % se dirige a segundas residencias o inversiones.
En general, el perfil medio es profesional con estabilidad laboral, que busca asegurar su patrimonio de cara a la jubilación o mejorar su vivienda tras años de ahorro.
El impacto del Euríbor y el contexto económico
El Euríbor sigue condicionando las decisiones financieras de los hipotecados. Durante 2025, el índice se ha mantenido en niveles moderados, tras varios años de subidas, generando cierta cautela entre los que optan por hipotecas variables.
Por ello, los mayores de 45 años prefieren productos a tipo fijo, buscando seguridad y previsibilidad en las cuotas. Según el Banco de España, aproximadamente el 65 % de las hipotecas contratadas son a tipo fijo.
La elección entre tipo fijo y variable sigue siendo crucial:
- Los mayores de 45 priorizan la estabilidad, ya que los plazos cortos no permiten compensar posibles subidas de tipos.
- Quienes planean amortizar anticipadamente pueden encontrar ventajas en hipotecas variables si el Euríbor se mantiene estable o baja.
Regiones con mayor actividad hipotecaria
Las comunidades con más demanda de hipotecas entre mayores de 45 años son:
- Cataluña
- Madrid
- Andalucía
- Comunidad Valenciana
Estas regiones concentran más del 68 % de las operaciones. Por el contrario, Castilla y León, Galicia y Aragón muestran una demanda más moderada, aunque con crecimiento sostenido.
Conclusión
El mercado hipotecario evidencia un cambio generacional: los jóvenes siguen desplazados debido a los altos precios, la falta de ahorro previo y la inseguridad laboral, mientras que las personas de más de 45 años lideran la contratación de hipotecas gracias a su estabilidad económica y experiencia financiera.
Este fenómeno refleja cómo el acceso a la vivienda en España se está concentrando cada vez más en perfiles maduros, dejando a los jóvenes dependientes del alquiler y retrasando su entrada en el mercado inmobiliario.
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